💡 Was ist ein Immobilien-Budgetrechner?
Vor der Hausbesichtigung ist die Klärung des eigenen Immobilienbudgets der entscheidende erste Schritt. Der Immobilien-Budgetrechner (Affordability Calculator) kann basierend auf Ihrer tatsächlichen Finanzsituation die Genehmigungslogik der Bank simulieren und rückwärts den maximal sicher tragbaren Gesamthauspreis und Kreditbetrag berechnen, um zu vermeiden, dass übermäßiger Monatsratendruck die Lebensqualität beeinträchtigt.
📐 Wie bewerten Banken Ihren Kreditbetrag? (28/36-Regel)
- Wohnausgabenquote (Front-End Ratio): Banken empfehlen üblicherweise, dass Ihre monatlichen wohnungsbezogenen Ausgaben (einschließlich Hypothekenrate, Grundsteuer usw.) 28% des Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten.
- Gesamtschuldenquote (Back-End Ratio): Die Summe aller Ihrer monatlichen Schulden (einschließlich neue Hypothekenrate, Autokredit, Kreditkarten-Mindestrückzahlung, Studentendarlehen usw.) sollte 36% des Bruttoeinkommens nicht überschreiten.
- Reverse-Berechnung: Dieses Tool nimmt den kleineren Wert aus Front-End- und Back-End-Ratio-Berechnung als Ihre „monatliche Obergrenze“ und verwendet die Annuitäten-Reverse-Ableitungsformel $$P = M \times \frac{(1+r)^n - 1}{r(1+r)^n}$$ zur Berechnung des maximalen Kreditbetrags, addiert dann Ihre Anzahlung zum endgültigen Gesamthauspreis.