💡 Pourquoi faut-il calculer le remboursement anticipé ?
Dans un prêt hypothécaire de 20 ou 30 ans, le montant total des intérêts est souvent un chiffre étonnant, parfois même proche du capital emprunté. Comme la méthode de remboursement à mensualité constante rembourse principalement des intérêts dans la phase initiale, si l'on peut rembourser mensuellement un petit montant supplémentaire (cet argent réduit directement le capital du prêt), cela produira un énorme « effet d'intérêts composés », vous économisant des dizaines de milliers d'intérêts.
📐 Principe de calcul du remboursement anticipé
Cet outil utilise un algorithme d'itération d'amortissement mensuel (Amortization Schedule Iteration). Nous calculons d'abord votre mensualité standard selon la formule $$M = P \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$. Ensuite, dans la boucle de l'algorithme, nous utilisons « mensualité standard + remboursement supplémentaire » comme nouveau montant de remboursement mensuel. Comme la base du capital diminue plus rapidement chaque mois, les intérêts générés le mois suivant diminuent en conséquence. L'outil suit précisément jusqu'au mois où le solde du prêt atteint zéro, permettant par comparaison de déterminer le temps et l'argent précis que vous économisez.